こんばんはゆうりです。
本日は私の現在の目標である配当金で家賃を賄うまでの具体的な投資方法を考えていきます。
現在の家賃は5万円です。
これを配当金で賄うには年間60万円必要です。
年利3%で計算したとして、必要な資産は2000万円必要です。
現在私の資産が500万円ですので、まだまだ先が長く感じてしまいます。
しかし現在の保有資産には安定した増配をしてくれている銘柄も多く、ざっと計算したところ私のポートフォリオの高配当銘柄の増配率は4%はありそうです。
増配とは企業が配当の金額を前年よりも増額して支払うことを言います。
増配と配当金を再投資した場合の配当金60万円達成までにどれくらいの年数が必要なのかを計算したいと思います。
これを見れば増配の威力と配当金再投資による複利効果を具体的にみることができるので、配当金で資産形成を目指している方の参考になれば幸いです！
それでは計算していきます。
前提条件
・増配率は4%一定で計算
・新NISA口座での購入のため税金はかからないものとする
・追加投資は年初に40万円一括で3%の銘柄を購入するものとする
達成までの道のり
現在の配当金10万円からスタートし受取配当金は前年の配当金＋増配額＋配当再投資による配当金＋追加投資40万円での配当金で計算しています。
増配額（4%） 再投資による配当（3%） 追加投資による配当（3%）＝受取配当金
1年目
4000円＋3000円＋12000円＝119000
2年目
4760円＋3570円＋12000円＝139330
3年目
5573円＋4179円＋12000円＝161082
4年目
6443円＋4832円＋12000円＝184357
5年目
7374円＋5530円＋12000円＝209261
6年目
8370円＋6277円＋12000円＝235908
7年目
9436円＋7077円＋12000円＝264421
8年目
10576円＋7932円＋12000円＝294929
この辺りから増加ペースが加速していきます！
9年目
11797円＋8847円＋12000円＝327603
10年目
13104円＋9828円＋12000円＝350535
10年目でついに増配額が40万円の追加投資による配当の金額を超えました！増配の威力侮れませんね。
11年目
14021円＋10516円＋12000円＝387072
12年目
15482円＋11612円＋12000円＝426166
13年目
17046円＋12784円＋12000円＝467996
14年目
18719円＋14039円＋12000円＝512754
15年目
20510円＋15382円＋12000円＝560646
16年目
22425円＋16819＋12000円＝611890
16年目で達成！！
という結果になりました。
現在私が29歳のため達成する頃の年齢は45歳ということになります。
まだまだ先は長いですね。。。
ここまでの自己資金での投資額は40万円を16年で640万円です。
本来2000万円の投資額が必要なところ640万円で済んでいますので増配と配当金再投資の威力は大きいですね。
個人投資家ならではの時間を味方につけた投資方法と言えます。
ですが年間の追加投資額を40万円を16年間維持しなければならず、生活の変化から達成は簡単ではありませんが目指す価値のある目標だと思います。
今回増配率4%での計算になるのでそれほど強気な数値ではありません。十分達成可能な数値と言えるでしょう。
私が現在保有しているVYMは10年平均増配率が約7%です。
仮に７%だとどうなるのか気になったのでこちらも計算してみたいと思います。
変更点は増配率を4%から7%へ変更してみたいと思います。
増配率7%バージョン
10万円からスタート！
1年目
7000円＋3000円＋12000円＝125000
2年目
8750円＋3750円＋12000円＝149500
3年目
10465円＋4485円＋12000円＝164450
4年目
11511円＋4933円＋12000円＝192894
5年目
13502円＋5786円＋12000円＝224182
何と5年で自己資金での12000円を増配での金額が上まりました。7%増配は威力も違いますね！
6年目
15692円＋6725円＋12000円＝258599
7年目
18101円＋7757円＋12000円＝296457
８年目
20751円＋8893円＋12000円＝338101
9年目
23667円＋10143円＋12000円＝383911
10年目
26873円＋11517円＋12000円＝434301
11年目
30401円＋13029円＋12000円＝489731
12年目
34281円＋14691円＋12000＝550703
13年目
38549円＋16521円＋12000円＝617773
先ほどより3年早く達成しました！
増配率7%の威力は凄まじいですね。
追加投資をしなくても14年目以降は配当金が年間4万円以上のペースで増額していきます。
このように配当株投資では増配率に着目することも大切です。
配当利回りだけ良くて増配をしてくれない銘柄も存在します。
そのような銘柄に投資してしまうと、１、2年はいいですが、その先の成長が見込めません。
さらに上の計算では売却は一切考えてはいないのですが、安定して増配してくれる銘柄は株価も上昇傾向なことが多いです。
数年後売却した時にキャピタルゲインも狙えるのでダブルで美味しいですね！
配当株投資を現在しているかたの多くは増配率は気にしているとは思いますが、ぜひこの記事が参考になれば幸いです。
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