おはようございます。ゆうりです！
本日はNISAについて考えていこうと思います。
タイトルにもあるとおり２つというのは、インデックス投資とグロース株投資のどちらが良いのかということになります。
ここでいうグロース株というのは小型株や低位株など10倍以上になる可能性のある株ということで話しを進めさせていただきます。
また、どちらの投資が正解ということではなく、NISAを使う上でメリット・デメリットがありますので、それを踏まえた上でどちらを選択するのかは自分自身だと思います。
人それぞれライフスタイル、年齢も様々ですし、収入の状況もいろいろありますので、自分に合った投資スタイルを見つけてみてください！
そして先に私の投資方針を紹介させていただくと、
インデックス投資８割、小型株投資２割
ほどにしたいと思っています。
現在の私のポートフォリオは小型株の割合が少し多めなのですが、これは投資信託の積み立てによってこれから少しずつ時間をかけて調節していきたいと思います。
それではそれぞれのメリット・デメリットを解説していきたいと思います。
インデックス投資のメリット・デメリット
ここでいうインデックス投資はS＆P500や全世界株式に連動する投資信託を指します。
・インデックス投資のメリット
・銘柄分散が効いていてリスクを抑えられる
・積立設定をしてしまえばあとは放置で良い
・少額から始められる
・複利効果を得られる
・インデックス投資のデメリット
・大きなリターンを出しにくい
・短期間で大きな利益は狙えない
以上が挙げられます。
インデックス投資に年平均リターンは約７%というところでしょうか。
確かに年7%ほどでは、一気にお金持ちになることは難しいですね。
しかしリスクを抑えられるという面では非常に優秀な投資方法になります。
さらにインデックス投資は一度積立設定をしてしまえば、あとは放置で良いということメリットに挙げられます。
ゆっくり複利を効かせて、雪だるま式に資産を少しずつ増やしていくのがインデックス投資と言えるでしょう。
リスクを抑えて、ゆっくり資産形成したい人向けの投資方法です。
小型株投資
冒頭でも記載しましたが、10倍になるような株で話を進めさせてもらいます。
・小型株投資のメリット
・大きなリターンを得られる
・少ない資金で買える
・株価の変動が大きいため短期間で大きなリターンを得られる可能性がある
・小型株のデメリット
・株価の変動率が大きいため短期間に大きな損失を被ることがある
・そもそも低位株は業績が低迷している企業が多いので安定した株価の成長は見込みづらい
・倒産のリスクがある
以上の点が挙げられます。
小型株投資はハイリスク・ハイリターンの投資です。
積み立てて放置すれば自ずと成長してくれるという投資ではありません。
また、株価が低いということは業績が良くない可能性や成長が期待できないと投資家から注目されていない株が多いです。
今は注目されていないが、これから注目されるだろうという銘柄を選ばなければならず、難易度が高いです。
また結局業績が伸びず倒産してしまう可能性もあります。
しかし安く放置されていた分、業績が伸びれば株価の伸びも凄まじい時があります。
インデックス投資では得られないリターンが小型株投資にはあります。
NISAでのメリット
私のような素人投資家はインデックス投資こそNISAを使う上での正解だと考えていました。
長期・積立・分散こそ正義だと考えていたのです。
しかし今はNISAを使う上で10倍になるような株を探し当てた方がNISAのメリットを最大化できると考えています。
なぜなら
NISA枠は取得金額ベースで埋まるからです
これは非常に重要です。
例を挙げます。
最近急上昇しているエヌビディアですが、2014年時点では約５ドルでした。
しかし今の株価はなんと約780ドルです。
これは約156倍になります。
仮にこのような株を５ドルの時にNISA枠で10万円購入したとします。
そうするとNISA枠は取得金額ベースで埋まりますので、NISA枠10万円分だけで1550万円分の利益がまるまる非課税になるのです。
この1550万円がNISA枠を圧迫することなく非課税になるのは非常にメリットが大きいですね。
これは極端な例ですが、NISAの非課税枠を効率的に使うにはインデックス投資より小型株投資の方がメリットの最大化できることがわかりますね。
まとめ
今まで小型株のメリットを書いてきましたが、私は結局インデックス投資をメインにしています。
小型株投資はNISAでのメリットを最大化はできますが、その分リスクも高いからです。
エヌビディアのような100倍以上になる企業を当てるのはほぼ宝くじに近いものがあります。
ですが10倍株なら可能性はなくはないと考えています。
ですので私は自身のポートフォリオにNISA枠で２割ほど小型株を入れています。
お楽しみ枠というところでしょうか。
インデックス投資の積み立ててで資産を形成しつつ、小型株でワンチャン狙う作戦です🤭
冒頭でも話しましたが、投資方針は人それぞれです。
重要なのは自分自身で考えることだと私は考えます。
人の投資方針を参考にすることも大切だと思いますが、最後は自分自身で考えて投資をしないと暴落した時の対応や、投資を継続していくのが困難になると思います。
以上になりますが、いかがでしょうか？エヌビディアのような夢を追いかけるのもいいですし堅実にインデックス投資１本でいくのもいいですね！
楽しみながら投資をして、資産形成をしていきましょう！
本日もお読みいただきありがとうございます！
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